美股定期定額報酬率該假設多少?
美股大盤(含股息再投入)長期歷史年化約8%~10%,但這是數十年平均,單一十年可能遠低於此;規劃時建議用6%~8%的保守值試算。
美股定期定額試算器(美元+台幣視角)
輸入每月投入美元、年數與預期報酬率,試算長期定期定額的美元終值、累計獲利,並換算台幣參考金額。
美元
年
%
假設值非保證;美股大盤長期歷史年化含息約8%~10%,期間波動極大
元
僅供終值換算台幣參考
試算結果(輸入即更新)
計算依據與注意事項
- 以月複利、每月期末投入的年金終值公式試算;實際報酬逐年波動,期間可能出現連續數年負報酬。
- 台幣視角的最終報酬還受匯率影響,可搭配「匯率損益試算器」評估;定期定額換匯成本可用「美元換匯成本試算器」細算。
- 美股定期定額管道包含台灣券商複委託定期定額與海外券商自動扣款,手續費結構不同,長期投資請留意費用率。
- IRS(美國國稅局):https://www.irs.gov/(查證 2026-07-11)
常見問題
每月500美元20年後有多少?
以年報酬8%月複利試算,累計投入12萬美元,期末終值約29萬美元;把報酬率調成6%再看一次,你會更清楚假設值的影響力。
定期定額美股要注意什麼費用?
複委託手續費(常見有單筆低消)、海外券商的換匯與電匯費,以及 ETF 本身的內扣費用率;投入金額小時,固定費用的侵蝕比例特別高。